Risco Sacado: Tudo o que você precisa saber

As empresas frequentemente necessitam de recursos financeiros para manter o capital de giro, e uma das formas de obter crédito é por meio do risco sacado. Não sabe o que é essa modalidade? Confira neste artigo como ela funciona.

O que é Risco Sacado?

O risco sacado é uma operação financeira que permite antecipar recebíveis emitidos por um fornecedor, transferindo o risco de inadimplência para uma instituição financeira.

Em termos simples:

• O fornecedor emite uma Nota Fiscal e tem um valor a receber do cliente;
  
  
• Um banco ou instituição financeira antecipa o valor ao fornecedor;
  
  
• O comprador paga a instituição financeira na data de vencimento original;
  
  
• O risco de não pagamento passa a ser da instituição financeira.
  
  

Essa modalidade é também conhecida como reverse factoring ou forfaiting e é bastante utilizada em setores como varejo, indústria e serviços.

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Por que o risco sacado é importante para empresas

O risco sacado (ou antecipação de recebíveis) ajuda empresas a proteger seu fluxo de caixa, reduzir inadimplência e fortalecer relações comerciais, trazendo vantagens estratégicas tanto para quem vende quanto para quem compra: 

• Para o fornecedor (cedente): Crédito com taxas mais competitivas, garantia de recebimento, liquidez imediata e possibilidade de reinvestir no negócio;
  
  
• Para o comprador (sacado): manutenção de prazos de pagamento alongados e melhor planejamento financeiro
  
  
• Para a empresa como um todo: redução do risco de inadimplência, otimização do capital de giro e fortalecimento de relações comerciais.
  
  

Essa operação é essencial para empresas que desejam crescer sem comprometer seu fluxo de caixa ou assumir riscos elevados com clientes.

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Como Funcionam as Operações de Risco Sacado?

Na operação de risco sacado, o fornecedor recebe antecipadamente, o comprador paga no prazo original e o banco assume o risco de inadimplência. 

Os principais participantes dessas operações são:

• o sacado (ou comprador), que paga o valor na data acordada;
• o cedente (ou fornecedor), que recebe o pagamento antecipado;
• a fonte financiadora (banco, instituição ou fundos privados), que antecipam o valor e assumem o risco de inadimplência;
• Sistema que integra todas as partes e facilita a operação, como as soluções da Nexxera. 

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Vantagens do Risco Sacado

O risco sacado aumenta a liquidez, reduz riscos e fortalece relações comerciais entre fornecedores e compradores. Confira abaixo algumas das vantagens tanto para os cedentes (fornecedores) quanto os sacados (compradores): 

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Benefícios do Risco Sacado para fornecedores (cedentes)

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• Recebimento rápido de valores;
• Maior segurança contra inadimplência;
• Não compromete linhas de crédito;
• Possibilidade de reinvestir o capital em estoque, folha de pagamento ou expansão;
• Redução de burocracia e processos manuais;
• Taxas menores e isenção de IOF em muitas operações;
• Fortalecimento do relacionamento com compradores estratégicos.

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Benefícios do Risco Sacado para compradores (sacados)

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• Prazos de pagamento mais longos;
• Maior poder de negociação;
• Rentabilidade
• Planejamento financeiro mais eficiente;
• Redução de risco de interromper fornecimento;
• Operação com menor custo e garantia do banco;
• Fortalecimento da relação comercial com fornecedores.

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Como o risco sacado ajuda no fluxo de caixa?

O risco sacado melhora o fluxo de caixa ao liberar recursos imediatos para fornecedores e manter prazos para compradores.

Ao antecipar recebíveis:

• O fornecedor obtém liquidez imediata sem comprometer linhas de crédito;
• O comprador mantém o prazo de pagamento combinado;
• O capital de giro é otimizado, permitindo investimentos estratégicos;
• É possível planejar melhor despesas e garantir estoques;
• Reduz a dependência de crédito bancário tradicional, geralmente mais caro.
  
  

Essa vantagem é crucial para empresas que precisam manter operações constantes sem riscos financeiros inesperados.

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Exemplos práticos de risco sacado

• Varejo: um fornecedor de alimentos antecipa o valor de faturas de supermercados, recebendo pagamento imediato e garantindo estoque constante;
• Indústria: fábrica de equipamentos vende peças para grandes empresas e recebe antecipadamente para investir na produção;
• Serviços: prestadores de serviços de tecnologia recebem antecipação de contratos, mantendo liquidez sem comprometer linhas de crédito.

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Perguntas frequentes sobre risco sacado

1. O que é risco sacado?

É uma operação financeira em que o fornecedor antecipa seus valores a receber, enquanto o banco assume o risco de inadimplência do comprador.

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2. Como funcionam as operações de risco sacado?
O fornecedor emite a fatura, o banco antecipa o pagamento e o comprador paga o banco na data original.

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3. Quais empresas podem usar risco sacado?
Qualquer empresa que tenha fornecedores ou clientes com fluxo de recebíveis pode se beneficiar, independentemente do porte.

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4. Qual a diferença entre risco sacado e usar limite do cartão de crédito?

Risco sacado antecipa faturas já emitidas e transfere o risco ao banco, sem comprometer limites ou gerar juros altos como cartão.

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5. Risco sacado é melhor do que solicitar um empréstimo bancário?

Sim, quando o objetivo é liberar fluxo de caixa sem criar dívida extra. É mais barato e seguro, pois o banco assume o risco de inadimplência.

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6. Qual a diferença entre risco sacado e antecipação comum?

Na antecipação comum, o fornecedor assume o risco de inadimplência (geralmente pagando taxas mais elevadas). 

No risco sacado, o banco assume esse risco fazendo com que, então, haja a tendência de taxas mais competitivas. 

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7. Quando vale a pena optar por risco sacado em vez de antecipação de recebíveis comum?

Quando se busca segurança, não comprometer crédito e fortalecer relações com fornecedores, já que o banco assume o risco do comprador.

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8. Quais são os principais benefícios do risco sacado?
Liquidez imediata, redução de risco de inadimplência, melhores condições de pagamento e fortalecimento das relações comerciais.

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Nexxera: a parceira das empresas em operações de crédito

A Nexxera oferece soluções financeiras integradas para que as empresas possam antecipar recebíveis, alongar prazos de pagamento e acessar programas de crédito, tudo em um só lugar, quando e como precisarem.

Com a Nexxera, as empresas podem:

• Antecipar notas fiscais de qualquer cliente
  
  
• Negociar taxas competitivas, com análise rápida e sem intermediários
  
  
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Por que escolher a Nexxera?

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• Solução integrada: antecipação de recebíveis, alongamento de prazos, pagamentos e supply chain em um só ambiente
  
  
• Gestão centralizada: todas as operações financeiras em um único lugar, com dados para decisões mais seguras
  
  

Conclusão

O risco sacado é uma ferramenta estratégica para empresas que desejam:

• Garantir liquidez imediata
• Reduzir riscos de inadimplência
• Melhorar o fluxo de caixa
• Fortalecer relações comerciais
  
  

E com a Nexxera, você pode implementar esse modelo de forma integrada, digital e segura, com apoio especializado para cada fase da operação.

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