Score de crédito: como usá-lo a favor da sua empresa

A concessão de crédito é essencial para o crescimento econômico, especialmente para pequenas e médias empresas. Segundo o Relatório de Crédito da Secretaria de Reformas Econômicas, 35,8% das fontes de financiamento às empresas brasileiras vêm de empréstimos. Ainda segundo o Ministério da Fazenda, as pessoas jurídicas correspondem a 33,3% do total concedido pelo Sistema Financeiro Nacional (SFN).

Por isso, entender como o mercado analisa a capacidade de pagamento das empresas ajuda a usar o score de crédito e manter a saúde financeira da empresa.

O que é Score de Crédito Empresarial?

O score de crédito empresarial é um indicador que mostra se uma empresa paga suas contas em dia. Manter uma pontuação de crédito positiva ajuda empresas a obter empréstimos, financiamentos e melhores negociações, assim como acontece com pessoas físicas.

O score de crédito avalia histórico financeiro, pagamentos e dados da empresa, ajudando instituições a definir juros, prazos e riscos.

Como funciona o score de crédito para empresas?

O modelo tradicional do score de crédito para empresas, ou pontuação de crédito empresarial, geralmente varia de 0 a 1.000 pontos:

• Baixa pontuação (0 a 350): alto risco de inadimplência, dificultando a obtenção de crédito.
• Pontuação regular (351 a 700): risco médio, com crédito disponível, mas com condições menos favoráveis.
• Pontuação elevada (701 ou mais): baixo risco de inadimplência, ampliando chances de aprovação com melhores condições.

Esse formato é amplamente utilizado pelo mercado e serve como base para decisões financeiras. No entanto, novas metodologias vêm modernizando essa análise — tornando-a mais precisa, inteligente e conectada à realidade dinâmica das empresas.

Como Funciona a Análise de Crédito PJ?

A análise de crédito empresarial avalia hábitos e comportamentos financeiros de uma empresa, permitindo que o mercado identifique:

1. Empresas confiáveis, que pagam suas contas em dia.
2. Empresas que podem apresentar risco de inadimplência.

Essa análise influencia não apenas a concessão de crédito, mas também a negociação com fornecedores e clientes. Quanto maior o score de crédito CNPJ, mais fácil será obter empréstimos, cartões de crédito e linhas de financiamento com juros reduzidos.

O que influencia o score de crédito de uma empresa?

Diversos fatores impactam a saúde financeira da empresa e o risco de crédito para empresas:

• Histórico de pagamentos e dívidas em aberto
• Uso responsável de crédito ao longo do tempo
• Consultas ao CNPJ feitas por terceiros
• Consistência e atualização de dados cadastrais
• Indicadores financeiros e perspectivas de mercado
• Avaliação do faturamento, liquidez e solvência
• Pontuação financeira dos sócios (CPFs)

Qual o score de crédito ideal para uma empresa? 

Em geral:

• Pontuação acima de 701: excelente, baixo risco e melhores condições de crédito.
• Pontuação entre 501 e 700: bom, permite crédito, mas com algumas restrições.
• Pontuação abaixo de 500: atenção, crédito limitado e maior dificuldade de negociação.

Quais os benefícios de ter um bom score de crédito empresarial? 

Um bom score de crédito empresarial funciona como um selo de confiança, ajudando a empresa a:

• conquistar crédito mais barato;
• ter acesso facilitado a financiamentos;
• ganhar maior agilidade nos processos de liberação de crédito e qualificação de fornecedores
• transmitir solidez ao mercado.

Dicas para Melhorar o Score de Crédito da Sua Empresa

1. Organize o fluxo de caixa e pague as contas em dia – mantém um fluxo de caixa saudável e fortalece o score.
2. Tenha histórico positivo de uso de crédito – transmite segurança às instituições financeiras.
3. Analise alternativas de crédito – avalie antecipação de recebíveis, capital de giro e empréstimos considerando taxas de juros.
4. Renegocie dívidas quando necessário – reduz custos e melhora a pontuação.
5. Aumente o faturamento – maior receita eleva capacidade de pagamento e fortalece o score.
6. Negocie e mantenha boas relações de mercado – diálogo aberto ajuda a conseguir melhores condições de crédito.
7. Mantenha a documentação financeira atualizada – relatórios, balanços e demonstrativos fortalecem a confiança.
8. Controle a inadimplência de clientes – a análise de risco sacado ajuda a reduzir perdas e proteger a saúde financeira da empresa.

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Análise de Crédito Inteligente com IA e Score de Crédito

A Nexxera oferece a seus clientes uma solução inteligente de análise de crédito PJ que vai além da simples atribuição de uma nota. O objetivo é entregar uma visão abrangente e contextualizada do risco de crédito, integrando múltiplas fontes de informação em tempo real.

O sistema cruza dados transacionais, financeiros e mercantis de empresas e de toda a sua cadeia de fornecedores, permitindo que o score reflita a realidade do ecossistema em que a empresa opera.

Diferente das abordagens convencionais, que se limitam a dados pontuais, o rating inteligente de crédito da Nexxera consolida transações mercantis, registros financeiros e relacionamentos de cadeia de valor. Assim, a análise se torna mais completa e preditiva, aumentando a precisão na avaliação de risco.

Entre as tecnologias aplicadas estão:

• Machine Learning e algoritmos preditivos: para identificar padrões de comportamento financeiro e prever risco de inadimplência.
• Análise estatística avançada: para interpretar grandes volumes de dados mercantis e financeiros.
• Integração multibanco e mercantil: consolidando informações de diversas instituições e fontes oficiais.
• Atualização em tempo real: garantindo que o score reflita a situação atual da empresa e do seu ecossistema.

Edson Silva, fundador da Nexxera, explica:

“Nossos algoritmos proprietários foram desenvolvidos para interpretar não apenas o histórico financeiro de uma empresa, mas também o comportamento de toda a sua cadeia de valor, entregando uma visão preditiva e personalizada do risco de crédito.”

Essa abordagem permite que bancos, fundos e empresas façam decisões de crédito mais seguras, reduzam riscos e melhorem a gestão financeira e mercantil das empresas.

Como a Nexxera pode ajudar sua empresa?

A Nexxera fornece ferramentas completas para gestão financeira e mercantil, tornando a operação mais eficiente e impulsionando os resultados.

Essa visão dinâmica e holística permite que financiadores, compradores e fornecedores tomem decisões com maior segurança, reduzindo perdas, ampliando a previsibilidade e fortalecendo o relacionamento com seus parceiros de negócio

Assim, empresas que fazem antecipação de recebíveis ou alongam prazos conseguem taxas e condições mais vantajosas. Isso é possível graças ao rating de crédito exclusivo, que facilita a análise de crédito PJ junto a bancos e fundos.

Benefícios da Nexxera para quem compra (empresas):

• Alongamento do prazo de pagamento sem impacto ao fornecedor;
• Fortalecimento do seu ecossistema de fornecedores;
• Fornecedores saudáveis com preços competitivos e entregas no prazo.

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Benefícios da Nexxera para quem vende (fornecedores):

• Simulação de taxas em poucos cliques e autonomia na contratação de crédito;
• Capital de giro para produzir mais e se manter competitivo;
• Dinheiro rápido para colocar os compromissos em dia.

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Conclusão 

Ter um score alto é essencial para manter a saúde da empresa, conseguir melhores condições de crédito e melhorar os resultados.

Quer melhorar seu score de crédito empresarial e tomar decisões financeiras mais assertivas? Fale com um especialista da Nexxera e descubra como nossa plataforma pode ajudar sua empresa a crescer de forma sustentável.